El Fintech como Impulsor de la Inclusión Financiera en México

La revolución fintech en México se considera fundamental para promover la bancarización y la digitalización. Los expertos reconocen su relevancia en términos de inclusión financiera, yendo más allá de la mera innovación.

Democratización de servicios financieros

Andrea Marbán, presidenta de la Cofece, afirmó que genera una alternativa para democratizar el acceso a servicios financieros. Esta democratización se ha enfocado en sectores de la población previamente excluidos.

Finnovista reporta que el 44.6% de los productos y servicios fintech en México han sido dirigidos a individuos y empresas con al menos un producto financiero, así como a aquellos sin ninguno.

Óscar Rosado, presidente de la Condusef, explicó que el fintech ayuda a millones de mexicanos marginados a acceder a oportunidades para mejorar su calidad de vida, proporcionándoles acceso a crédito formal y herramientas financieras básicas.

Impacto en la Calidad de Vida y el Bienestar Financiero

Las innovaciones fintech, como la posibilidad de pagar servicios o realizar compras sin desplazamientos físicos, se traducen en una mejor calidad de vida debido al ahorro de tiempo.

Riesgos y desafíos

Sin embargo, la Condusef también advierte que el acceso a servicios financieros puede llevar a un uso inadecuado y a problemas como el sobreendeudamiento, que consideran una «patología» financiera más que un bienestar.

El presidente de la Condusef enfatizó la necesidad de abordar la perspectiva del usuario y la salud financiera dentro de los objetivos de política pública para el futuro de las finanzas digitales en México hacia 2030, ya que esto es fundamental para una inclusión efectiva de los ciudadanos en el sistema financiero.

Contribución al Ecosistema Financiero

El fintech ha sido clave para aumentar la competitividad del sector financiero. Las empresas fintech también están contribuyendo a la educación financiera en México, especialmente para aumentar la confianza en el uso de productos y servicios entre las poblaciones jóvenes y de bajos ingresos.

Perspectiva global

El Banco Mundial considera que las alternativas digitales ofrecen nuevas oportunidades para que los sectores excluidos planifiquen su futuro. Su informe, ‘Fintech y el Futuro de las Finanzas’, identifica que el fintech está haciendo que el sistema financiero global sea más eficiente al superar barreras geográficas, físicas y sociales, y al hacer que la información esté más disponible para consumidores y proveedores.

Sin embargo, se requiere un «equilibrio entre la innovación y la gestión de riesgos». La Condusef subrayó que la ciudadanía está en el centro de los servicios financieros, contribuyendo a garantizar el derecho a mejorar su calidad de vida.

Desafíos y Áreas de Oportunidad

A pesar del progreso en el acceso a servicios financieros, la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 alertó sobre la falta de avances en aspectos como la confianza en el sistema financiero y la cobertura para grupos vulnerables, como las comunidades indígenas.

La educación financiera sigue rezagada frente al crecimiento en la oferta de productos de ahorro, crédito e inversión junto con la revolución fintech, sin llegar a segmentos como los grupos indígenas. Se anticipa que el gobierno, a través de la Secretaría de Hacienda, enfoque sus políticas de inclusión hacia estos grupos históricamente olvidados.

Evolución de los Métodos de Pago

El uso de transferencias electrónicas como método de pago está aumentando en México; el 23.7% de las personas las utilizaron en 2024, un incremento significativo desde el 8.2% en 2021.

El Rol de la Tecnología y la Innovación

Empresas como TP (antes Teleperformance) están experimentando un crecimiento significativo en el segmento del mercado financiero, integrando innovación, transformación y ahora inteligencia artificial en sus servicios.